· Negocio de la voracidad
· Decálogo del “blanqueo”
· Convención Bancaria, nueva sede
Siguen los problemas generados por la desregulación que padecen grandes áreas financieras de nuestro país. En este espacio se ha comentado ampliamente el caso de las Sofomes que, como dice el propio presidente de la Condusef, Luis Pazos, se han multiplicado como conejos, sin tener un registro claro y transparente de sus operaciones, cayendo muchas de ellas en el delito de defraudar a personas y empresas ingenuas, sin hacer a un lado el riesgo de que sean utilizadas para lavar dinero ilegal, evadir impuestos y realizar tantas otras acciones irregulares.
Otro caso es el de las empresas de autofinanciamiento que, si se les analiza detenidamente y si de verdad operaran bajo el concepto de la solidaridad entre consumidores, regulados y supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) porque captan recursos y ahorro del público, serían un excelente vehículo de financiamiento barato y eficiente para aquellas personas y empresas que les es difícil acceder al crédito bancario, léase los mercados independientes e informales.
Hasta ahora sólo se han constituido en el negocio de empresarios voraces y en la fuente de miles de problemas de clientes que se desesperan de pagar y pagar mensualidades sin recibir nada a cambio, y sin que la Procuraduría Federal del Consumidor logre remediar los abusos que, insistimos, caen más en el área de control de las autoridades financieras y no de las comerciales.
Y otro no menos grave es el de las casas de empeño que, de acuerdo con el Censo Económico del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México se multiplican a un ritmo de 400 por ciento anual, en su gran mayoría sin control, regulación y supervisión de sus operaciones.
Bajo el pretexto de que son empresas “altruistas” se registran como IAP’s, Instituciones de Asistencia Privada, cuando también deberían de ser reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, pues ejercen el antiquísimo y lucrativo crédito prendario.
Lo peor es que aplican tasas usureras que en algunos casos llegan a casi el 100 por ciento anual en la aplicación de intereses sobre los préstamos que hacen a personas que acuden a empeñar sus pertenencias. No se necesita ser genio para saber que su mercado no es precisamente el de los segmentos mejor posicionados económicamente.
En suma y de cara a la nueva etapa que vivirá el sector financiero, así como todo el país en todas sus áreas y sectores con el arranque de una nueva administración pública, proveniente de un partido político diferente al que estaba en el poder desde hace 12 años, es importante que no se pierda de vista la necesidad de ordenar al mercado de las empresas financieras.
Decálogo del “blanqueo”
El Colegio Jurista, que encabeza Jorge Manrique, acaba de identificar 10 sistemas básicos que, de acuerdo a su propio análisis, emplean en México ladrones, narcomenudistas, extorsionadores y secuestradores para lavar dinero.
Pero no sólo eso, también se refiere al antídoto para contrarrestar el efecto de esa práctica nociva, pues según Manrique el sistema más sencillo para reducir este ilícito es inmovilizar las acciones al portador y que los proveedores de servicios financieros obtengan información de la titularidad de la empresa y para ello todos los registros corporativos deben proporcionar información sobre las entidades registradas y permitir la búsqueda en línea de datos sobre los accionistas, socios y directores, así como los antecedentes históricos.
El decálogo identificado por Manrique, detalla que las tácticas más comunes para el blanqueo de activos, son:
1. Trabajo hormiga. Aquí las grandes sumas de dinero provenientes de actividades criminales se dividen al límite de dólares a partir del cual las transacciones se registran.
2. Complicidad. Individualmente, o de común acuerdo, los empleados de instituciones financieras o comerciales aceptan grandes depósitos en efectivo, sin llenar el Registro de Transacciones en Efectivo (CTR) o llenan formularios con datos falsos.
3. Mezclar. El lavador de dinero combina los productos ilícitos con fondos legítimos de una empresa. La mezcla confiere la ventaja de proveer una casi inmediata explicación para un volumen alto de efectivo, presentado como producto del negocio legítimo.
4. Compañías de fachada. Una compañía de fachada es una entidad que está legítimamente incorporada y participa en una actividad comercial legítima. Sin embargo, sirve como máscara para el lavado de fondos ilegítimos. La compañía de fachada puede ser una empresa legítima que mezcla los fondos ilícitos con sus propias rentas.
5. Mal uso de las listas de excepciones del CTR. El lavador de dinero deposita los productos ilícitos en una cuenta abierta en una institución financiera a través de un comercio exceptuado de cumplir con los requisitos del CTR.
6. Compras de bienes o instrumentos monetarios con efectivo. Se compran bienes tangibles como automóviles, embarcaciones, aviones, artículos de lujo, propiedades y metales preciosos o instrumentos monetarios como giros bancarios, giros postales, cheques de gerencia o de viajero, y valores con el dinero que proviene directamente de una actividad criminal.
7. Contrabando de efectivo. El lavador puede transportar el efectivo por avión, barco, o vehículo a través de la frontera terrestre. El contrabando de dinero en efectivo, si resulta exitoso, otorga al lavador la ventaja de destruir completamente las huellas entre la actividad criminal que genera fondos y la colocación dentro del circuito financiero.
8. Transferencias electrónicas. Esta técnica involucra el uso de la red de comunicaciones electrónicas, de bancos o de compañías que se dedican a transferencias de fondos comerciales, para mover el producto criminal de un sitio a otro.
9. Cambiar la forma de productos ilícitos por medio de compras de bienes o instrumentos monetarios. Se cambia los productos ilícitos de una forma a otra, a menudo en rápida sucesión. Por ejemplo, se cambian cheques de gerencia con giros bancarios o cheques de viajero. Los productos se vuelven más difíciles de rastrear a través de estas conversiones y los productos se vuelven menos voluminosos.
10. Compañías de Portafolio o Nominales. Existen solamente en el papel y no participa en el comercio a diferencia de una compañía de fachada. En el lavado de dinero, se emplean tales compañías para enmascarar el movimiento de fondos ilícitos.
Releyendo las 10 acciones básicas que utilizan los lavadores de dinero en México, y si existen análisis e investigaciones serias como las que expone el Colegio Jurista, que identifican el modus operandi de quienes se dedican a este ilícito, uno se pregunta entonces ¿por qué sigue en aumento dicho delito y por qué causa tanta sorpresa a las autoridades cuando se habla de ello?
Convención Bancaria, nueva sede
En la Asociación de Bancos de México, que preside Jaime Ruiz Sacristán, se cuestionan si vuelven a realizar su máximo evento anual en Acapulco, y en particular en el hotel Princess, debido a los problemas que tuvieron en la pasada convención pues el deterioro y falta de mantenimiento del inmueble turístico es evidente, y máxime cuando se inundó en su mayor parte debido a un fuerte aguacero y a las grandes goteras de uno de los salones que empaparon al propio Ruiz Sacristán y los vicepresidentes del organismo cuando se encontraban en plena conferencia de prensa.
De hecho, hace algunos años la hacían en otros balnearios como Cancún, sin embargo regresaron a Acapulco a propuesta de ex presidente Ernesto Zedillo para «apoyar» la recuperación económica del puerto después de ser azotado por un huracán. Al respecto, los banqueros del «ala nacionalista» bromean al decir que, como gran porcentaje del sistema bancario mexicano es de capital español, capaz que piden que la próxima convención se realice en … ¡Madrid!, para apoyar a los ibéricos en su crisis.
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*Periodista. Licenciado en Ciencias de la Comunicación y Derecho
